Aquí le mostramos cómo obtener control sobre su dinero para siempre

Es más fácil de lo que piensas: sigue estas simples instrucciones para el dominio financiero

Imagen de Peggy und Marco Lachmann-Anke de Pixabay

El cambio está en el aire

Crecí en la pobreza. Viví con una mentalidad de escasez durante la mayor parte de mi vida adulta. Sin embargo, hace unos años ocurrió un cambio dramático de acontecimientos que me desafió y cambió todo eso. Desde entonces, apliqué lo que aprendí y cambié mi horizonte financiero. Comparto con ustedes lo que aprendí hace años.

La libertad financiera es alcanzable para todos.

Mi punto de inflexión

Fue hace unos 15 años. Estaba en mi punto bajo financiero. Había acumulado decenas de miles de dólares en deudas de consumo con tarjetas de crédito y líneas de crédito. Alquilé mi vehículo y no era dueño de una casa. Tenía préstamos escolares de mis años de educación postsecundaria.

Tenía una enorme deuda y nada más que unas pocas letras detrás de mi nombre para demostrarlo.

Busqué la bancarrota dos veces ese año, pero cada vez que decidí no hacerlo

No estoy en contra de la bancarrota, no me malinterpreten. Cuando se utiliza como quiebra prevista, ayuda a las personas que experimentan un fracaso financiero irrecuperable. Gente como yo. Es una opción legal, efectiva y a menudo necesaria para algunos.

Sin embargo, tenía otra opción disponible y la tomé.

Como alternativa a la bancarrota, me ofrecieron asesoramiento de crédito gratuito a través de mi Centro de Recursos Comunitarios local.

Verá, mi dilema financiero comenzó hace muchos años. Nunca aprendí los conceptos básicos de la administración del dinero mientras crecía. Crecí en la pobreza, por lo que mis padres probablemente nunca aprendieron a administrar el dinero tampoco. Mi miedo a nunca tener suficiente surgió de mi infancia y eclipsó mi relación con el dinero.

Siempre me he ganado bastante bien, así que la falta de dinero no era mi problema, pero siempre estaba en la quiebra.
Hecho №1: lo bien que gestionamos nuestros recursos es lo que determina nuestro nivel de perspicacia financiera.

Viví de sueldo en sueldo sin margen de maniobra

Pagué mis cuentas a tiempo todos los meses y tenía buen crédito. Sin embargo, nunca pude salir adelante. Eso significaba que nunca estaba preparado para emergencias. Debido a que ocurren emergencias, cuando llegaron me vi obligado a echar mano de mi crédito disponible para pagarlas.

Así comenzó el círculo vicioso

Mi deuda se acumuló gradualmente año tras año. Ahora, a principios de los 40, mi panorama financiero era un desastre y las cosas comenzaban a desmoronarse.

La asesoría de crédito me ayudó a ganar un punto de apoyo financiero

La asesoría de crédito me ayudó a comprender mi situación financiera y me dio las herramientas necesarias para cambiar mi vida financiera.

Alguien me dijo una vez: “En cinco años podrías tener miles de dólares en el banco o no. La elección depende de usted ". No entendí completamente la declaración en ese momento, sin embargo, hoy tiene mucho sentido.

Con los años, usando las herramientas que me dieron, me convertí en dueño de mi dinero.

Mi deuda de consumo se pagó en los primeros tres años. Hoy tengo dos tarjetas de crédito que uso, pero las pago cada mes. Nunca les hago un balance. Me niego a pagar ese tipo y tasa de interés nunca más.

Aprendí a usar el crédito para mi ventaja

Las dos tarjetas de crédito que tengo me pagan para usarlas. Ninguna de las tarjetas cobra una tarifa anual y ambas me ofrecen recompensas. Eso significa más dinero en mi bolsillo. Las recompensas pueden ser sustanciales en algunos casos.

Hice el pago final de mis préstamos escolares hace solo unos meses.

Empecé a ahorrar desde el principio

Esto significaba que podía permitirme comprar mi propia casa después de 7 años. He sido dueño de mi casa ahora por seis años. En los últimos 3 años, mi casa ha más que duplicado su valor debido al aumento de los precios inmobiliarios en mi área.

Hoy mi patrimonio neto es digno, suficiente de todos modos.

Tengo ahorros a corto y largo plazo, no millones pero suficientes.

Mi panorama financiero es nivelado y mi horizonte financiero continúa mejorando cada año.

Déjame compartir contigo los pasos que me llevaron de la escasez a la abundancia.

A continuación se presentan guías para el dominio financiero utilizando las herramientas que aprendí.

# 1 El presupuesto: esta era una lista de mis ingresos y gastos mensuales. Al principio aprendí que es importante escribir y revisar estos números regularmente. Todo lo demás depende de estos números. Registré mis ingresos en un lado de la página y mis gastos en el otro. Totalicé cada lado y comparé los totales. ¡Ay!

Regla --1 - Los ingresos deben ser iguales o mayores que los gastos.

Inicialmente, mi presupuesto parecía bastante aterrador. Una vez que todo quedó en el papel, tuvo sentido por qué no pude seguir adelante y seguí acumulando deudas. Mis ingresos no llegaron a cubrir mis gastos.

Me faltaban cientos de dólares cada mes.

Los hechos estaban justo en frente de mis ojos y no podía negarlos por más tiempo.

Presupuestar requiere mucho compromiso y paciencia. Fue la parte más difícil de mi recuperación financiera, pero también la más necesaria.

Lo que necesitaba cambiar

Tuve que considerar aumentar mis ingresos o reducir mis gastos para equilibrar mi presupuesto.

En mi caso, hice las dos cosas.

Llevé a un huésped para ganar unos cientos de dólares adicionales cada mes.

También necesitaba reducir mis gastos, así que decidí sacrificarme en algunas áreas donde tenía la discreción de hacerlo. Renuncié a algunos elementos no esenciales, como comer fuera y tomar café.

Opté por llevar mi almuerzo al trabajo y compré una prensa de café e hice mi propio café.

Estos pocos cambios equilibraron mi presupuesto

Con los cambios, pude desviar suficiente dinero cada mes hacia la reducción de la deuda, que fue mi próximo gran obstáculo.

El gobierno de Canadá ofrece esta increíble herramienta para hacer un presupuesto.

# 2 Reducción de la deuda: mi deuda apareció en mi presupuesto (ver arriba) como un gasto mensual y también como parte de mi patrimonio neto (ver abajo) como la deuda total que tenía. Mi objetivo era organizar mi presupuesto para poder pagar lo más posible cada mes para pagar mi deuda.

Regla №2: pague deudas y haga que su dinero trabaje para usted.

Cuanto más pudiera pagar cada mes, más rápido se pagaría mi deuda. Elegí una cantidad que podía pagar y eso formó mi gasto de deuda en mi presupuesto mensual.

Mes tras mes tras mes hice pagos de mi deuda.

Primero pagué la deuda de mayor interés que para mí fueron mis dos tarjetas de crédito. Distribuyo mi pago total de gastos de la deuda entre las dos tarjetas. Cuando recibí dinero extra (hay otro giro sorprendente en la historia, así que por favor siga leyendo) haría pagos a tanto alzado en mi tarjeta de crédito con los intereses más altos.

Una vez que se pagó cada tarjeta de crédito, la cancelé y la corté.

Estuve sin usar tarjetas de crédito durante casi 5 años. Pagué todo con el dinero que tenía disponible o no lo compré.

Una vez que mis tarjetas de crédito fueron pagadas, abordé mis líneas de crédito. Dejé mis préstamos escolares para el final ya que la tasa de interés era baja.

El Banco de América ofrece grandes pasos para la reducción de la deuda aquí.

# 3 Patrimonio neto: esta fue la suma total de mis activos (lo que poseía, recuerde que esto era cero) menos mis pasivos (lo que debía, recuerde que esto era decenas de miles de dólares). Esto mostró mi valor financiero en ese momento en particular. Puse mis activos en un lado de la página y mis pasivos en el otro. Totalicé cada lado y comparé totales.

No hace falta decir que mi patrimonio neto no valía nada.

Regla №3 - Los activos deben ser mayores que los pasivos.

El patrimonio neto funciona como un termómetro

Representa nuestra perspicacia comercial (capacidad de gestión financiera) y también muestra cuán solventes somos (cuánto riesgo representamos para un prestamista). El patrimonio neto también puede ser un factor contribuyente para determinar las tasas de interés y seguro para las que calificamos.

Afortunadamente, mi patrimonio neto cambió con el tiempo cuando pagué mi deuda, compré una casa y acumulé capital en mi casa. Mis ahorros a largo plazo también aumentaron mi patrimonio neto.

Sun Life ofrece la siguiente calculadora de valor neto gratuita y fácil.

Pronóstico # 4: esto fue simplemente planificar para el futuro al ahorrar. Los ahorros nos mantienen flexibles en un mundo constantemente cambiante y desafiante. Necesitamos ahorros para poder gestionar los altibajos financieros inherentes de la vida.

Mi presupuesto incluyó ahorros desde el principio, tanto a corto como a largo plazo.
Regla №4 - Ahorrar para objetivos a corto y largo plazo es cómo manejamos el motor financiero.

Estar preparados financieramente nos mantiene en control de nuestra trayectoria financiera.

Mis objetivos eran la reducción de la deuda y el ahorro. Apunté a ahorrar el 10% de cada cheque de pago. Desvié un 5% a mis ahorros a corto plazo y un 5% a mis ahorros a largo plazo.

La forma más fácil para ahorrar era que me quitaran los fondos de la parte superior de mi cheque de pago, preferiblemente antes de que lo vea.

Mi empleador ofreció bonos de ahorro que aproveché

Mi empleador retiró los fondos de mi cheque de pago y los puso directamente en bonos de ahorro para mí. Nunca vi el dinero, así que nunca lo perdí. Este fue mi ahorro a corto plazo y me ocupé de emergencias y otras grandes compras.

RSP u otras inversiones a largo plazo

Acordé con mi banco contribuciones mensuales automáticas a los RSP. Estos fueron mis ahorros a largo plazo y lo que eventualmente utilicé para el pago inicial cuando compré mi casa.

También tenía una cuenta de ahorro personal donde barajaba dinero en ocasiones. Esto fue para mí gastar en cualquier cosa frívola en la que quería gastarlo.

Regla №5 - Deja un pequeño margen de maniobra, solo por diversión.

Ahora aquí está el resto de la historia

Justo cuando comencé mi recuperación financiera a través del asesoramiento crediticio, también comencé a ir a la iglesia.

La iglesia es donde aprendí sobre la caridad.

La caridad es conocida por la mayoría como la entrega voluntaria de dinero o tiempo a los necesitados. Sin embargo, hay mucho más en el concepto de caridad que solo dar a los necesitados.

Hecho №2 - La caridad engendra una mentalidad de abundancia que conduce a una verdadera libertad financiera

Lo que aprendí a través de la caridad tuvo un impacto dramático en mi vida

Una mañana, durante la iglesia, mi pastor presentó un desafío a la congregación. Citó Malaquías 3:10. En este versículo, Dios garantiza que cuando diezmamos, Él derramará enormes bendiciones sobre nosotros.

Siempre estoy preparado para un desafío.

Había oído hablar del diezmo antes y siempre había sido un donante. Le di unos cuantos dólares a organizaciones benéficas al azar aquí y allá. Fui voluntario en eventos y participé en caminatas donde se donaron las ganancias. Di pero nunca fue nada sustancial.

Acepté el desafío

A medida que construía mi perspicacia financiera a través del asesoramiento crediticio, decidí asumir también el desafío de mis pastores.

De vuelta al tablero de dibujo

Volviendo a mi presupuesto, lo discutí anteriormente. Mi lista de gastos se amplió para incluir mi diezmo y mis ahorros, así como todos los demás gastos mensuales normales como alquiler, seguro, transporte, etc.

Estaba apretado pero de alguna manera lo hice funcionar.

Mi compromiso inicial fue diezmar durante 3 meses. Pensé que sería suficiente para que Dios se demostrara fiel a su palabra.

Chico, me esperaba una gran sorpresa.

Bueno, 3 meses se convirtieron en 15 años y el diezmo sigue siendo el elemento número 1 en mi presupuesto cada mes

La explicación de mi abundancia financiera puede, en parte, ser el resultado de mi aplicación disciplinada de las guías financieras sólidas que describí anteriormente, pero solo en parte.

Los milagros financieros que he experimentado regularmente solo pueden ser el resultado de mi respeto y compromiso con el diezmo.

He aprendido algunas cosas a lo largo de los años sobre la caridad.

  1. La abundancia comienza con dar y fluye desde allí. No es y no puede ir a la inversa.
  2. Dar me estira. Me mueve a áreas que requieren que tenga fe. Mi enfoque se amplía para incluir a otros antes que a mí.
  3. Cuando puedo relajar mi control sobre el dinero, la rigidez y la constricción disminuyen en todas partes. Es contagioso. Me preocupo menos y tengo mucha más paz en general. Eso es lo que considero la verdadera libertad financiera.
  4. Dios es fiel a sus promesas. ¡Acepta el desafío!

Este tipo de donación no viene con instrucciones. Tendrá que hacer su propia investigación sobre cuánto diezmar. Es una decisión personal que solo tú puedes tomar.

En resumen, las guías para el dominio financiero

  1. Establezca un presupuesto equilibrado que incluya su diezmo y sus ahorros.
  2. Haga de la reducción de la deuda su principal prioridad y salde la deuda lo antes posible. Comience a hacer que su dinero trabaje para usted.
  3. Conozca su patrimonio neto y trabaje para mejorarlo cada año.
  4. Planifique lo inesperado haciendo que el ahorro sea parte de sus objetivos financieros.
  5. ¡Deja un pequeño margen de maniobra, solo por diversión!
Que Dios te bendiga con abundancia.

Esta historia se publica en Koinonia: historias de cristianos para alentar, entretener y empoderarlo en su fe, comida, estado físico, familia y diversión.

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